電子マネー決済導入を消費者目線で徹底解説！

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私たちの暮らしに身近な存在になっている電子マネー決済。経済産業省の統計によると、2024年のキャッシュレス決済比率は42.8％（141.0兆円）。その内、電子マネー決済が4.4％（6.2兆円）にのぼるとされています。それだけ多くの人が日々電子マネー決済を活用しているとなると販売店側にとっても電子マネー決済に対応していないと販売機会損失になりかねません。

現金を含め多彩な決済方法がある現代。消費者はどのような決済をしているかを確かめてみませんか？今回は、キャッシュレス決済導入の専門家が消費者目線から見た電子マネー決済について、目的や場所にあった利用状況を、私の体験談を交えてお伝えします。

電子マネー決済導入に際しては、業種や販売形態の他、立地や地域によっても選定の基準が異なってくるかと思いますので、この記事を参考にしていただけましたら幸いです。

クレジットカード決済端末 導入比較おすすめ12選

電子マネー決済導入おすすめ3選

スクエア（Square）がおすすめな人

スピード重視・まずは小さく始めたいビジネスパーソン向け

Squareは、初期費用・固定費をかけずにすぐ導入できる点が強みです。決済手数料もシンプルで、経理処理や売上管理も直感的に把握できます。「まずはキャッシュレス対応を急ぎたい」「個人事業?小規模法人で判断を早く通したい」というビジネスパーソンに向いています。

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PAYGATEがおすすめな人

対面決済が多く、業務効率・見た目も重視したい人向け

PAYGATEは、クレジット・電子マネー・QR決済まで1台で幅広く対応でき、端末の操作性も高いのが特徴です。店舗やイベント、受付業務など“人前で使う決済”が多いビジネスに向いており、「現場の使いやすさ」「決済トラブルを減らしたい」という管理職・現場責任者におすすめです。

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STORESがおすすめな人

決済端末を持たず、オンラインで請求・回収を完結させたい人向け

決済ページを作ってURLを送るだけで、訪問先での現地決済や非対面取引に対応できます。初期費用・月額費用は不要で、必要なのは決済手数料のみ。営業・フリーランス・小規模事業者など、業務効率を重視するビジネスパーソンに最適です。

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電子マネーの特徴

まずは電子マネー決済の特徴を再確認してみましょう。消費者目線と店舗目線から見たメリット・デメリットを解説します。

消費者目線のメリット・デメリット

【メリット】

・支払いが手軽かつスピーディ
・現金が不要になり、財布がスッキリ
・サービスによってはポイントが付与される場合がある

【デメリット】

・基本的に事前チャージが必要
・全ての店舗で使えるとは限らない
・通信トラブルなどで使えなくなる場合も

店舗目線のメリット・デメリット

【メリット】

・業務効率化の期待ができる
・会計のスピードがあがり、混雑緩和に繋がる
・日本の通貨を持っていない外国人観光客に優しいサービスが提供できる

【デメリット】

・導入費や月額費用・手数料などのコストが発生する
・システム障害や機器トラブルなどのリスク
・スタッフへの教育が必要

最近では現金が使用できない完全キャッシュレス決済の店舗も増えています。現金を取り扱わないので防犯面では非常に有効ですが、現金払いを望む顧客には対応できないというデメリットもあります。さらに前述のとおり、システム障害や機器トラブルなどが発生すれば、臨時休業を取ることになる可能性も。

それでもなお、電子マネー決済はユーザーと店舗、両方にとってプラスになることは間違いありません。これから紹介する使用例を読んで、導入を考えてみてください。

公共交通機関を中心に重宝される交通系ICカード

2001年にSuica（JR東日本）が導入されて以降、交通系ICカードは全国的に普及し、快適な生活ができるようになったと言っていいでしょう。注：日本初の交通系ICカードはトランセカード（東急トランセ）

事前にチャージすることで切符を買う必要がなくなり、改札機にカードをタッチするだけで通り抜けが可能になりました。2004年ごろから鉄道以外にも、コンビニエンスストアなどの店舗で買い物ができるようになるなど、利便性が大きく向上しました。

私自身も最初に使い始めた交通系ICカード。公共交通機関の利用はもちろん、さまざまな店舗で使うようになりました。流通系電子マネーを使い始める前は、スーパーマーケットなど対応している店は全て使っていたのを覚えています。

最近では非接触型クレジットカードや、スマートフォンアプリに対応した改札機が目立つようになりました。それでも交通系ICカードはまだまだ重宝されるはずです。対応できるようになれば、顧客にとってはありがたいでしょう。

スーパーやコンビニでよく使う流通系電子マネー

流通系電子マネーは、スーパーマーケットやコンビニエンスストア、ディスカウントストアなどの小売店などで導入されているキャッシュレス決済です。AEONグループのWAON、セブン&アイ・ホールディングスのnanaco、ドン・キホーテのmajicaカードなどが該当します。

先ほど紹介した交通系ICカードも使用可能ですが、流通系電子マネーを使えば、さまざまな特典があるのがポイント。サービスにもよりますが、例えばふぁみぺい200円ごとに1ポイントが付与される仕組みになっています。

ポイント還元率自体は決して高いとは言えませんが、電子マネー特有のスムーズな会計、さらにボーナスポイントや特定の日での5%OFFなど、見逃せないメリットばかりです。

QRコード決済が広まっている現在でも、私は流通系電子マネーを使っています（特にWAONカードは10年以上使い続けているほど！）。愛着もありますが、大きな理由としては先ほど述べたボーナスポイントと割引デーの存在です。

AEONでは毎月20日と30日（一部例外あり）に「お客様感謝デー」という、食料品などが5%OFFになるありがたいセールが開催されます。私はその日を狙ってAEONのお店に訪れ、食料品や生活用品をまとめ買いするという、ひとつの習慣ができました。ポイントが付与される流通系電子マネーの対応は、お客さんに喜ばれるのは間違いありません。

現在の電子マネー決済の主流であるQRコード決済

2018年にPayPayアプリがリリースされたのをきっかけに、電子マネー決済シーンは新たなフェーズに進みました。スマートフォンでQRコード（またはバーコード）を表示してかざすことで決済が成立。全く新しい支払い方法として注目されました。

2025年12月現在のPayPay利用者数はなんと約7,000万人！日本の総人口の半数以上が利用していることになります。もちろん私も例外なく使っている1ユーザーです。基本的に行きつけの飲食店で使っています。

最近では「電子決済はPayPayのみ」というお店も増えており、利用者の多さとコストの低さが導入の決め手となっています。銀行口座を連動させたオートチャージ機能やクレジットカードの登録があるため、現金を使ったチャージの必要がなくなったのも大きなポイント（ただし、使いすぎ注意！）。

QRコード決済はPayPayだけではありません。auPay、d払い、楽天ペイなどが含まれます。私はauユーザーなので、auPayもよく使う電子マネーのひとつなのです。自動販売機を中心に使っています。スマートフォン1台で支払いが完結するQRコード決済は、今後の販売業を支えるでしょう。

クレジットカードも当然不可欠！

クレジットカードもまた、電子マネー決済において重要な存在です。経済産業省の統計によると2024年のキャッシュレス決済比率の内訳の中で、クレジットカードは82.9％（116.9兆円）です。

使い道や使用ブランドなどは人それぞれですが、私はプライベート用と仕事用に分けています。プライベート用は基本的にネットでの買い物のみ。旅行のチケットや通販サイトでしか使いません。数万円規模の買い物で使うこともありましたが、今は控えている感じです。

一方の仕事用クレジットカードは、その中のとおり仕事目的のみ使用します。具体的にはコワーキングスペースの支払い、仕事に必要な用品、交通費など。仕事用クレジットカードは会計ソフトとの連携が可能なので、確定申告が大幅に楽になるというメリットがあります。

便利な電子マネー決済のひとつですが、消費者にとっては使いすぎには気をつけなければなりませんね。とはいえ、店舗の利便性を大きく上げるには有効です。

電子マネー決済は現在の生活シーンで欠かせない存在に

電子マネー決済はスピーディな支払いだけでなく、ポイント付与などのお得な要素が含まれる、生活の必須ツールです。導入にあたっては手数料などのコストがかかりますが、決済代行サービス（Squareなど）を利用すれば、業務効率化を含めた店舗の成長が期待できます。電子マネー決済に対応して、誰からも愛されるお店を目指しましょう！

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